Casas y Pisos en Venta

En una población con una media de edad cada vez más elevada es lógico que hasta las entidades financieras intenten aprovecharse del dinero o bienes de los más mayores lanzando productos atractivos para ellos que les permita pasar una jubilación digna y con un montante económico cada mes en el banco que les permita vivir desahogados.

Pues bien resulta que en España hay más de 7,5 millones de personas mayores de 65 años y el 92% de ellos es propietaria de una vivienda. Un caramelo demasiado apetitoso como para dejarlo escapar, por lo que las entidades financieras han sacado lo que llaman la hipoteca inversa o pensión hipotecaria, que consiste en que una persona mayor percibe una cantidad mensual complementaria a su pensión durante un tiempo determinado (entre 10 y 20 años)  a un interés fijo negociable (entre el 5% y 6%) con su vivienda como garantía y con el consentimiento de los herederos como recomendación, aunque no es necesario. La cantidad de dinero que percibe la persona depende de: la tasación del piso, de la edad del contratante y de la manera que desea percibir el dinero.

¿Pasará la propiedad a manos de la entidad cuando el titular fallezca? No tiene por qué. Anterior a la hipoteca inversa se había sacado un producto denominado seguro vivienda pensión, en el que la persona percibía una renta vitalícia a cambio de que la vivienda pasaba a manos del banco cuando éste falleciera y los herederos se quedaban sin nada. Esta fórmula no tuvo éxito y por eso se retiró del mercado y se ha buscado una nueva fórmula que es la hipoteca inversa en la que el titular no deja en ningún momento de ser el propietario único y cuando muere su patrimonio pasa a sus herederos.

Para contratar este tipo de préstamo se realiza un cálculo aproximado de la esperanza de vida del cliente. Si vive más tiempo del estimado, seguirá recibiendo la renta mensual, pero la cobrará a través del seguro de rentas vitalicias que se contrata (siempre que el titular lo desee) al mismo tiempo que la hipoteca inversa.

Los herederos, una vez ha fallecido el titular, deben hacer frente a la deuda contraida, para lo cual tienen varias opciones:

- Poner el piso en venta: el banco se queda la parte proporcional que se le debe de la deuda.

- Quedarse la vivienda: por lo que deberán pagar de su bolsillo la deuda.

El mayor de los inconvenientes que encuentra el público objetivo de este producto a la hora de contratarlo son los elevados costes que hay que hacer fente debido a intereses elevados y desembolsos considerables en comisiones, impuestos y seguros. Sin embargo, el Gobierno parece que quiere moderar estos costes con la introducción de incentivos fiscales.

A priori parece un producto fantástico para que la gente mayor pueda disfrutar a tope los últimos años de la vida sin que el dinero suponga un problema. Seguramente el mayor inconveniente o freno a la contratación de esta hipoteca no son los costes, sino los herederos que siempre hay mucho buitre sin escrúpulos esperando que la palme un familiar para sacar algún provecho y este crédito le quita una sustanciosa cantidad a percibir.

Abueletes ¡A vivir que son dos sías!